信用卡套现“江湖”POS“赠机”背后的套路本栏目通过数据整理汇集了信用卡套现“江湖”POS“赠机”背后的套路相关信息，下面一起看看。
年关将至，信用卡套现大军再度活跃。北京商报今日记者在近日的调查中发现，不少中介在第三方社交平台上发帖声称提供免费POS机退卡服务，并使用“费率低”等口号吸引信用卡持卡人的注意。北京商报今日记者在调查过程中发现，免费的“礼品机”实际上是引诱持卡人“拉人头”发展下线。在分析人士看来，这种行为加剧了银行底层互债的风险积累，也为持卡人埋下了巨大的潜在风险。
免费的“礼物机”其实是发展下线。
在一些社交平台上，网上销售POS机的现象依然存在。北京商报今日记者注意到，一些中介用晦涩难懂的文字发布购买信息，打出“免费赠送机器，可满足大额现金”等字眼迷惑持卡人。持卡人“上钩”后，一些中介利用“话术”将持卡人发展成二级代理人。
网上POS机主要是新型手机POS机，使用起来更方便。与传统POS机不同的是，这些机器可以支持现金扫码无机、蓝牙连接、远程收款。中介提供的截图信息显示，手机POS机单笔套现金额为5万元，一天最高刷卡金额可达20万元，费率约为6%。
持卡人想要获得免费的POS机，需要激活，绑定身份证，储蓄卡，认证信用卡。同时他还要满足刷卡2100元以上的条件。如果持卡人没有激活POS机，需要赔偿pos机损失。一般赔偿费用在80-100元之间。
在调查过程中，某中介以获取低费率为由，鼓励记者注册POS机代理，美其名曰节省手续费，但同时要求记者向已知持卡人推荐POS机。“成为代理的费率会更低。比如一般人刷卡需要5.5%的手续费，你只需要5.3%。推广成功后，可以把别人的机器转到你的名下，可以获得一笔奖金。这也是一份不错的兼职。”上述中介表示。
不要花费时间和精力，等待收藏。这个看似轻松的二级代理背后是否有真正的兼职机会或套路？记者尝试申请了一款手机POS机，发现持卡人注册成为二级代理后，可以开通下属机构，添加新商户，管理分销和返现。记者关注到，二级代理商可以将未绑定商户的终端换到自己名下。
以一张1万元的信用卡为例。POS机违约率5.5%，下级代理刷卡1万元，上级代理可以获得2元的利润。但如果POS机费率设置为6%，下级代理商刷卡1万元，上级代理商可以获得7元的利润。当记者质疑这个设置的合理性时，中介表示，“支付公司赚的是手续费。不用的话可以直接设置6%”。
一般POS代理主要负责业务拓展、机器维护、检查和订单调整等。，而且要“拉人头”发展二级代理才能分一杯羹。一位行业观察人士向北京商报今日记者直言，事实上，能拿到高收入分成的POS机代理商少之又少。这种诱导持卡人做分级代理的行为，不仅损害了持卡人的知情权，还有部分持卡人不了解，被家里“画大饼”忽悠，大量压货。此外，如果安装的机器涉及违法行为，安装POS机的代理商也将承担连带责任。
谈及POS机套现操作屡禁不止的原因，金融行业资深分析师王鹏博分析，对于厂商来说，虽然POS机套现已经被监管禁止，但市场上对套现的需求仍然很大。POS机厂商和线上线下商户也可以通过POS机扫码套现获得相应的利润，所以POS机刷码套现一直屡禁不止。
Sack研究院高级研究员苏指出，机器和工具是中性的，从正面来看，可以方便小微机构收钱；但从风险的角度来看，也有可能被不法分子利用。催收乱象屡禁不止和电商行业屡禁不止一样，风险控制也异常困难，始终存在需求方。
“打码”的提现套路很多
信用卡套现是指持卡人不通过正常合法程序(ATM或柜台)提取现金，而是通过其他方式以现金形式提取卡内信用额度内的资金，不支付银行取款手续费的行为。目前市面上信用卡套现的方式有很多种，其中主流的方式有两种，一种是刷POS机套现；另一种是通过扫描二维码支付给商家，由商家返还给持卡人进行套现。
“私聊和大额取现需要信用卡套现”。有中介在第三方社交平台发帖诱导持卡人套现，打出“手把手教，费率低”的字样。
一位中介给记者算了一下，一般信用卡的免息期是56天左右，一年365天。只要用两张信用卡来回**，一年总共10次基本可以满足个人需求。北京商报今日记者在调查中了解到，信用卡年末套现收取的费率并不低，达到5%左右，甚至达到8%。但2*年，信用卡套现率维持在3.5%左右。
可见信用卡套现收取的费率并不低。为什么有那么多持卡人热衷于套现？主要是为了避免手续费。根据某股份制银行信用卡的取现规定，取现手续费为国内每笔交易的1%，最低10元/笔；**(含港澳台)按每笔3%收取，最低30元/笔或3美元/笔。比如持卡人一次取款2000元，这次取款要收20元手续费。但是信用卡套现不需要重复收取手续费。
另有中介告诉记者，信用卡套现有8%的手续费。而很多银行规定的提前套现(即信用卡套现)额度只有授信额度的50%左右，但套现不受此规定影响，可以通过临时额度转固定额度的方式进行大额套现。谈及具体操作，中介直言，临时额度是银行授予持卡人临时使用的额度。临时额度可用后，如果信用卡超过固定额度10%-20%，可以转为固定额度。
除了使用POS机套现，在套现链条中，部分交易还涉及“打码”。上述中介告诉记者，套现前需要创建一个二维码，持卡人可以扫描对应的二维码进行支付。支付成功后，中介会扣除手续费，然后返还给持卡人。当记者表达现金需求时，中介给记者提供了一个二维码信息，收取的费率是现金金额的5%。
从中介口中可以得知，此举意在利用临时额度撬动高杠杆达到**套现的目的，但这种方式无疑为持卡人埋下了隐患。苏进一步指出，这种“制码”套现和撬动高授权额度套现对银行的危害主要有两类。首先，基础互债的风险积累对银行零售资产质量构成压力；其次，积分套利，尤其是机票、酒店等大额积分套利，会破坏银行正常的商业秩序。对于用户来说，这种“制码”套现会加重个人债务负担，可能会让征信“花团锦簇”。另外，这种地下市场鱼龙混杂，用户遇到不法分子，被**侵害的概率大大增加。而且从调查来看，有些中介是以言诱导，涉嫌收取“智商税”。
加强商户管理，防范风险转化。
“月收入3000元，提现卡负债几百万元”“提现*万元，负债300万元……”关于信用卡套现带来的巨大债务风险的内容已经见诸报端。目前，个人使用信用卡时，风险和**消费问题日益突出。信用卡套现不仅会加速个人杠杆的上升，还会增加违约风险的概率。
从行业数据来看，信用卡逾期风险也进一步加大。央行发布的《2*年第三季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年总金额为90*8亿元，环比增长6.13%，占信用卡应付余额的1.17%，较二季度略有上升。
在此背景下，民生银行、平安银行、光大银行、农业银行、广发银行等多家银行相继发布公告，进一步限制信用卡违规行为。明确持卡人不得以套现、欺诈、恶意**等任何**或虚假消费方式提取银行信*资金、积分、权益、奖品或增值服务。；不使用任何欺诈手段或**工具恶意获取权利或利益。个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他股权投资等禁止领域。
对于银行来说，商户通过“打码”等方式套现，使得资金脱离了消费场景和透支消费的基本定位，无疑会影响银行的风险控制。某大型国有银行相关人士今日对北京商报记者表示，银行的信用卡业务主要是基于消费场景的信*投放，脱离场景的话缺乏实际意义。银行要加强对客户资质的审核，严把入口；增加违约金成本，对恶意套现行为给予必要的惩罚。
在王鹏博看来，信用卡套现是违法的。一旦被银行发现，很可能会影响消费者的个人信用。轻者会对信用卡进行降额和封号，重者可能会受到法律制裁。对银行而言，消费者信用卡套现一方面损害了银行的正常利益，另一方面也增加了消费者违约的风险，可能使银行未来面临更大的损失。
银行应如何防范信用卡业务资金使用管控不力，违规流向非消费领域？王鹏博进一步指出，银行要从源头抓起，严格管理信用卡申请环节，切实履行客户身份识别义务；关注客户动向，加强信用卡使用管理，对可疑情况进行深入核查，排查涉嫌套现行为，防范风险转化。加强对特约商户和中介公司的管理。实施商户实名登记制度，完善现场检查和非现场监管制度；协助相关机构建立和完善信用卡风险防控体系。
“此前，监管指出部分银行突破授信总量上限进行授信，未能落实‘刚性扣款’要求。“多头授信”、“过度授信”问题突出，客户偿付能力判定不审慎。”苏建议，银行应加强自身风险控制能力，推进精细化风险控制，严格遵守授信额度管理制度，在信用卡审批中遵守审慎管理原则，加强对资金用途的控制和监控。但同时也要避免“一刀切”的风险控制，因为这样的行为不仅伤害了业务伙伴，还可能造成我们正常客户的流失。
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