pos机器安全吗？如何防止非法套现？

专家表示，信用卡套现案件屡禁不止，需要监管部门、银行、第三方支付机构等参与者的共同努力等参与者的共同努力。

用银行钱赚银行钱

这是用银行的钱赚银行的钱。事实上，我以前不太明白，但我们这里的许多商家都这样刷信用卡套现金，没有问题。邓佳佳（笔名）是一个从事水果和蔬菜批发业务的小企业主。她周围的许多人都享受着信用卡套现带来的红利。

邓佳佳告诉记者，由于她与当地农业银行的业务关系，银行批准了她一张80万元的信用卡。长期以来，这张信用卡一直闲置。后来，在朋友的指导下，邓佳佳通过了朋友POS机器，在信用卡上刷80万元，用银行的钱赚取无风险收入。她为记者计算了一个账户，她的信用卡账户日期是每月22日，信用卡**日期是下个月11日。她只需要在每月23日刷卡，然后信用卡交易包含在下个月的账单中，只需在第三个月的11天前偿还信用卡账单。这样，我有近50天的无息期，然后我将80万元现金购买银行约一个月，如金融产品到期本金和收入，可以返还信用卡账户，很容易使用银行‘白给我’80万元每月*0-6000元，我的钱可以每月滚动刷，一年相当于白捡5、6万元呢。”

邓佳佳并不知道自己的行为不当，但她无法抗拒白捡钱的诱惑。她还透露，为了避免东窗事件，他们通常不会选择自己的信用卡套现POS机器，经常是一枪换个地方。以前有个小企业主太贪心了，用自己的卡在自己家里。POS刷在机器上，刷得更频繁。最后，东窗事件、信用卡和信用卡POS所有的机器都被收回了。

如果说邓佳佳的套现只是儿科，信用卡持卡人通过将大额溢出支付存入信用卡，寻求从发卡银行获得额外的信用额度，这将使许多银行无法预防。2014年初，浙江、福建等省部分持卡人利用预授权完成交易，将大额溢出支付存入信用卡，需要在预授权金额115%范围内支付承兑，并与部分支持预授权交易的特约商户勾结，套取发卡银行额外信用额度。

根据银联官方网站的信息，所谓的预授权业务是指在持卡人获得商品或接受服务后，向发卡机构取得持卡人在30天内不超过一定比例的支付承诺的业务。一位银行业内人士解释说，POS机器开通预授权后，可超限15%。比如信用额度为1万元的信用卡，持卡人存入100万元后，信用额度增加到115万元，信用卡持卡人可以利用这一规则刷出115万元。据了解，涉案金额没有权威统计，有报道称涉案金额约20亿元，涉案银行、银联等也向公安部门报案。

许多业内人士透露，在江苏和浙江地区，使用信用卡现金来解决企业短期资本周转问题一度非常受欢迎。最近，罪犯使用了它POS该机器是专门为人们提供现金的，赚取佣金的相关案件也很常见。犯罪分子通常会先通过工商部门注册成立多家公司，然后以这些公司的名义向第三方支付机构申请POS机器通过制造虚假交易获取信用卡资金。

“不可能做到零套现”

信用卡套现手法花样百出让发卡银行抱怨。面对各方的指责，让进入POS收单市场只有几年的第三方支付机构深感委屈，感到池鱼之灾。

事实上，从网上到线下，信用卡套现和反套现的战争从未停止过。例如，几年前，许多持卡人使用信用卡充值个人支付宝账户，以获得现金。随后，支付宝公司明确禁止信用卡充值账户。在随后的扫描二维码支付渠道中，借记卡不能用信用卡支付，以防止类似的套现事件。

对于像邓佳佳这样的套现手段，大多数业内人士别无选择，只能说零套现是不可能的。许多第三方支付人士大喊：自称风险控制机制完善的银行如何在出现问题后找到第三方支付机构付款。

据报道，上述信用卡预授权**套现后，银联召开银行和第三方支付机构召开专题会议，提示风险；部分第三方支付公司还发布了信用卡预授权业务内部整改的紧急通知。

第三方支付公司人士直言，无论是刷卡还是预授权，问题的核心在于商业银行对信用卡的管理和预授权POS机器管理机制不足。比如发卡行对信用卡持卡人身份和消费的核实存在‘可钻漏洞’，第三方支付机构很难做到。

许多银行业内人士也质疑第三方支付市场的混乱。一位大型国有银行家认为，目前，第三方支付机构的线下收据业务仍然相对混乱。为了获得市场份额和利润，一些机构对一些**的信用卡套现行为视而不见。根据央行的统计，目前有45家企业获得了第三方支付许可证。

据业内人士透露，目前第三方支付机构的线下收入基本上来自银行卡交易过程中收单机构的费用份额。根据行业的不同，费率分别为0.5%到4%不等。手续费一般按7:2:1的比例分享，其中7归发卡行所有，2归单方所有，1归银联所有。

或导致第三方支付行业洗牌

据了解，目前有45家第三方支付机构第三方支付机构，其业务范围为全国，近期也将成为全国收单许可证，但业内人士担心信用卡现金事件或影响相关进展，甚至导致第三方支付行业重组。

最近，一些媒体报道称，央行可能会在不久的将来发布文件，削减一批200多个第三方支付许可证。专家和业内人士表示，虽然很难确定是否会削减许可证，但监管机构加强监管的态度相对坚定。事实上，央行于2013年7月发布的《银行卡收单业务管理办法》（本办法）明确规定，收单机构发现涉嫌银行卡套现、洗钱、欺诈、移动、保留或泄露持卡人账户信息等风险事件，延迟资金结算、暂停银行卡交易或收回受理终端（关闭网上支付接口），对未采取措施造成的风险损失承担责任；涉嫌违法犯罪活动的，应当及时向公安机关报告。

《办法》还要求收单机构综合考虑特殊商户的区域和行业特点、经营规模、财务和信用状况，对实体特殊商户和网络特殊商户进行风险评级。对于风险水平较高的特殊商户，收单机构应限制受理卡的类型和交易类型，采取加强交易监控、设置交易限额、延迟结算、增加检查频率、建立特殊商户风险储备等风险管理措施。

业内人士认为，线下POS收单市场是一块巨大的奶酪，各方在分享奶酪的同时，需要考虑如何保证其有序健康的成长。易观智库最新数据显示，2013年，中国第三方支付机构各类支付业务总交易规模达到17.其中线下9万亿元POS收单和互联网收单分别占59%.8%和33.5%。因此，第三方支付机构的线下计算POS收据交易规模超过10万亿元，未来将继续增长。

首席经济学家()认为，除监管机构外，所有参与者，包括发卡银行和第三方支付机构，都需要共同努力，完善相关交易机制和流程。很多银行业内人士也呼吁尽快修改信用卡预授权规则，但银联必须经有关部门同意修改预授权规则。据说今年1月9日，工行调整了信用卡预授权确认金额比例参数，不得超过预授权交易的100%。

此外，许多法律界人士还建议加强对信用卡持卡人和第三方支付机构的限制，杜绝类似的**信用卡兑现行为。上海华荣律师事务所律师徐峰指出，最高人民法院和最高人民检察院联合发布的《关于妨碍信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》明确规定，使用销售点终端机具违反国家规定（POS通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式，直接向信用卡持卡人支付现金，情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以**经营罪定罪处罚。

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