本文目录一览：
用pos机套现信用卡犯法吗
pos机套现信用卡是犯罪，无论是否使用自己的pos机套现都是违法的。银行不允许使用自己的pos机刷卡。但由于监管漏洞，如果次数少于3次，金额少于1万元，银行可能不会追究。这时，兑现也需要支付0.5%以上的手续费。
一、pos机套现
POS机套现本质上是一种欺骗银行的行为。犯罪嫌疑人擅自将信用卡的信用功能变为现金**，使发卡机构无法判断持卡人的正常信用状况和信用卡的使用情况。POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的犯罪形式，且呈逐年上升趋势。这不仅扰乱了国家金融秩序，给金融安全带来巨大风险，而且容易滋生地下金融活动，影响社会稳定。信用卡套现行为出现的原因之一是2009年国内各大银行争相拓展信用卡业务，在程序上没有足够重视风险控制。在一些银行申请浦卡，只需要提交身份证复印件和一张名片。
二、套现类型
1、是**中介，商家用POS机套现。犯罪分子申请POS机或向他人租用POS机。持卡人在POS机刷卡后，应向持卡人支付刷卡金额，并按现金金额的0.8%至2%收取手续费，扣除支付给银行的信用卡扣款率，从而**获利。收银员利用POS机进行客户信用卡结算，窃取银行卡信息。
2.克隆POS机是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份证申请信用卡和POS机后，通过信用卡购物的方式获得商户POS机的小票子，并利用上面反映的商户POS机的信息，通过一些技术手段，将犯罪嫌疑人带来的POS机内部参数修改为与商户信息相同。在这种情况下，嫌疑人将取消(或退回)最后一笔交易。
随着银行卡业务的快速发展，一些不法分子成立“提现公司”，利用POS机进行虚构交易，帮助患者人提取银行资金，并对**获利收取一定比例的手续费。
央视曝光：这些人因POS机养卡提额被抓，涉案金额3000万
电销、网销POS机乱象丛生，遭到各大支付机构严打，而在线下市场，养卡、提额等现象盛行，利用线下店面开展业务的背后，有人却因专营POS机套现和养卡被抓了。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
自选商户POS机落幕后，养卡等行为曾受到短暂性波及，但这并没有长期影响存在巨大市场需求的养卡业务，除利用POS机刷卡外，大量的专业养卡门店扮演着重要角色，充分解决了持卡人的需求。
近日，央视新闻报道，郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养卡套现案 ， 8名涉案人员通过线下商铺进行养卡提额等业务，涉案资金高达3000余万元。
这起3000万POS大案的告破，由一起信用卡盗刷事件引起，因这次信用卡盗刷导致当地8家以经营养卡、套现业务为主的门店最终关闭，8名涉案人员也被警方抓获。
持卡人赵某是一名普通的信用卡爱好者，对额度的追求使他找到了一家街头小店进行养卡，在将信用卡交由他人养卡提额的过程中，赵某的信用卡被刷走1万元后，店主迟迟没有为其进行**。
赵某随后发现该店店主处于失联状态，电话无人接听，且线下门店也已关门，赵某养卡过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还。
被骗的赵某向公安机关进行了举报，警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号，实际上在开展**养卡、提额、还*等违法犯罪活动，除了赵某养卡的店铺外，还有多家类似的店铺分散在不同区域。
在警方的严查之下， 8家以养卡提额为主营业务的窝点被警方打掉，总涉案金额达3000余万元，查获*台POS机及大量信用卡 ，最终8名涉案人员因涉嫌**支付结算被采取强制措施。
事实上，这种靠持卡人养卡提额盈利的小店近年来数量不断上升，POS机市场竞争的日益加剧，使越来越多的人开始寻找新的生意，靠养卡提额来牟利便是一片新的市场，玩家少且市场需求大，依靠一家线下门店即可入局。
这些人当中曾经有一部分是POS机代理，还有一部分是资深信用卡代还从业者，这些人长期以来打着政策与法规的擦边球，而警方对此次利用POS机养卡行为的打击，为其它从事养卡提额业务的从业者敲响了警钟。
据「支付百科」了解，目前在线下支付市场， 许多商铺打着“信用卡服务”的旗号，实则在做着套现、养卡的业务 ，帮助持卡人进行资金周转或者偿还信用卡，从中收取一定比例的手续费。
这种类型的商铺在大街小巷随处可见，经营范围多样，办理信用、办理POS机、信用卡养卡提额、信用卡代还等都包含在内，基本涵盖了主流的C端支付业务，但是也存在不合规的风险。
信用卡快速上升的发卡量及居高不下的逾期，激发了养卡市场的潜力，加之央行二代征信系统的上线，使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时**。
在支付行业，POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式，通过POS机刷卡，持卡人可以以极低的成本，将信用卡内的资金转移到储蓄卡中，从而达到按时**的目的，伴随着持卡人的资金需求，手刷、mPOS近年来非常火爆。
根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金，数额在100万元以上的，应以**经营罪立案处理。
许多持卡人利用POS资金周转，与通过POS机向持卡人提供养卡套现服务并从中牟利的行为有一定区别， 虽然构不成**经营罪的标准，但持卡人在POS刷卡时会受到发卡银行的监测。
此前，北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》（《意见》），指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题，要求各银行加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控。
多家银行也开始整顿信用卡业务，部分银行更是以降低信用卡额度的方式，以此来减少信用卡带来的逾期，广发银行前不久更是发公告，表示将分批实施信用卡交易限制。
银行此举主要是针对POS机虚假交易，长期利用POS机不正常交易的持卡人， 当银行信用卡风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时，银行就会主动采取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。
此外，一旦被银行发现使用信用卡虚假交易，除了封卡，也很可能会影响个人信用记录，更重要的是，如果利用中介公司等机构进行养卡提额，也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。
央行放大招！今天起，POS机套现将被严打！支付宝微信转账笔数受限！
央行下发银发〔2016〕261号文件《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》内容中也明确提到目前支付市场的比较火热的T+0结算管理问题以及手刷和MPOS产品，目前的这2类产品基本上的都被用作移动支付产品终端无法像传统POS一样确认使用地点，根据要求可能面临全部关停的风险！自12月1日起T+0结算和MPOS将受到影响！支付账转账笔数也将受限制！
《通知》对 支付宝 、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了约束。与对银行的要求类似，自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。同时，要求支付机构自12月1日起，在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。
POS机“养卡”暗藏多重风险 情节严重涉嫌**经营罪
随着移动支付的迅速发展，类似如家用刷卡机、移动手机POS机等各类便携式终端的出现，POS机在生活中的应用愈加广泛。有了这样的设备，缴费充值、 信用卡 **、网购支付都变得十分便捷，因此受到许多百姓的喜爱。
可利益背后往往暗藏着风险，随着POS机安装数量的增多，信用卡套现利润的诱惑，这个小小的机器逐渐成为许多人触碰法律“红线”、游走在监管的灰色地带进行**牟利的一种手段。
信用卡套现行为频发 “专业养卡”变身“无息 ** ”业务
利用POS机可以进行套现，这已经是一个公开的秘密。
套现行为在现实生活中其实十分普遍。据《中国信用卡报告》显示，仅2013~2014年，就有21.29%的人表示有过信用卡套现行为。
从事于装修材料经营的王先生，在需要大批量进货时，常常为资金周转问题所困扰，在偶然间想到可以通过信用卡进行套现。王先生有数张信用卡，信用额度从2万元到8万元不等，在每次需要进货之时就找认识的拥有POS机的商户进行套现，往往是其中一张卡的**日快到了，就用另一张卡套现还钱，只收取极低的手续费，这样轻易地解决了资金周转问题。
对于一些商户来说，偶尔的套现是为了资金周转或者给亲朋好友“江湖救急”，但对于某些商户来说POS机套现是一项可以获取惊人利润的“好营生”。
有这样一种公司，专门从事替别人打理信用卡，进行套现、代还、再套现一系列业务，以保证持卡人信用度完好，并从中收取一定的利润，这样的行为称之为“养卡”，这样的公司则称之为“养卡公司”。
养卡公司与信用卡持卡人，通过“假消费、真刷卡”，可以将信用卡透支额度现金全部套现。由于信用卡用户拥有免息期，POS机刷卡的手续费也极低，只需要付给经营者一点好处费，就能够套现一笔现金，如果到了免息期无法**，还可以由经营者帮助**后再次套现，这便是所谓的“无息**”。
个人POS机成网络热销款 手机+刷卡器=“个人套现神器”？
除了商家可通过银行办理POS机之外，个人也能从网上购买供个人使用的POS机。
打开淘宝网搜索“个人POS机”字样，数十条相关商品出现在眼帘，最高销量记录达到了一万多条。这是一种在网上十分热销的手机POS机，大小不一，最小的只有火柴盒般大。这样的商品多达70多页，大多数以“POS机”“刷卡器”“养卡”等为关键词。这些POS机价格在数十元和数百元之间不等，只要在手机上安装相应的软件或直接插入手机耳机孔就可以使用。
在北京一家互联网公司任职HR的桂小姐偶尔会使用公司的POS机进行套现，随着开销增大、资金收紧，在朋友介绍下她专门在网上花200多元自己购买了移动POS机，“相比去ATM机取现，用POS机套现的手续费明显要低一些。”桂小姐表示。
个人POS机之所以会被称为养卡、套现的“神器”，低廉且可灵活选择的费率是重要原因。据悉，用信用卡在普通的提款机上也可以提现，但金额有限，且手续费和利息远高于POS机刷卡。但在网上，很容易就能买到费率为0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至还能“25元/35元”封顶。
比如，以5万元为成本，正常取现按照20~50天免息期、每天万分之五的利息以及250元手续费计算，意味着手续费达到1000多元，而个人POS机套现只需要数百元手续费，相比之下套现可省下一大半的钱。
业内人士透露，对于专门从事“养卡”的公司来说，会选择费率更低的POS机，比如“25元/35元”封顶的那一类，这样计算下来，利润比个人套现更为惊人。
据媒体报道统计，一般通过个人POS机为信用卡套现的主要有两种人：一类是持卡人个人行为，通过个人POS机将自有信用卡套现，只需承担交易手续费；二是将个人POS机作为资金“中介”，通过为他人信用卡套现来**牟利，获取一定的手续费。
“养卡”套现藏多重风险 情节严重或涉嫌**经营罪
利用POS机进行信用卡套现，看似能够获得可观利益，但风险是显而易见的。
2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条规定：违反国家规定，使用销售终端机等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据中华人民共和国刑法第225条的规定，以**经营罪定罪处罚。若涉案金额在100万元以上的，为情节严重；500万元以上的为情节特别严重，最高可面临15年有期徒刑，并处1到5倍罚金、没收财产。
除了违法风险，持卡人的信息安全也无法得到保障。比如通过“养卡公司”套现，不仅需要交付信用卡，还得交给“养卡公司”个人信用卡密码、身份证复印件、对账单等重要信息，很容易遭到他人信用卡冒领、恶意透支的侵害。而一些在网上销售的移动POS机也属于“三无产品”，个人在套现使用的同时，个人信息会在不知不觉中泄露。
更重要的是，持卡人透支 信用卡逾期 未还或者利用信用卡**周期巧妙进行“空手套白狼”，一旦被发现会直接计入个人信用档案。而若恶意透支信用卡后无法**，还会被认定涉嫌构成信用卡诈骗罪。
业内专家指出，利用POS机套现危害了国家金融稳定，增加资金链安全风险，同时放大了信*风险。打击 银行卡 犯罪要从源头入手，加强风险控制。建议银行审查部门除审查相关证件的真实性，还应严查申请人对公账户和网上银行账户，并实地调查其营业场所、经营范围、税务征收等情况，在银行与商户的协议中，也应明确商户协助持卡人套现的违约责任。
除此之外，此前央行下发了261号文，加强银行账户管理，引发了用户注销卡片的热潮，但是有些网友反映“银行卡异地注销难”。
相关推荐
-
-
-
pos机养卡提额技巧(刷pos机养卡能提额吗)
现在有很多卡友办理POS机。为什么需要办理POS机？POS机最大的功能就是可以养信用卡。如果你有一良好的刷卡习惯，再加上一良好的POS机，信用卡取现的效率是很高的。有没有推荐办理用的POS机？小编这里我建议你办理拉
-
-
个人如何申请pos机养卡(用pos机养卡)
在如今的大价值消费社会，习惯了申请个人POS机养卡。毕竟POS机可以给用户带来多种便捷的金融功能，可以满足很多用户的消费需求，比如手机充值，缴纳水电煤气，提高信用卡额度等。，都是用户需要的。那么如何办理个人POS机养卡，请看下文。一、如何办理个人养卡POS机？POS机是免费收的，非要交钱不要信。一般有两种常见和正规的办理POS机的方式。一种是去银行柜台，安全性肯定没问题。毕竟是银行，信誉很重要，就是审核时间会比较长。如果嫌麻烦，可以去正规的第三方支付机构，只要持有支付牌照就正规。审批流程很快，1~2天就能出。二、办理个人POS机需要的条件具有正规法人资质，年满18周岁，无金融诈骗、非法套现犯罪
-
pos机养卡注意细节,办pos机养卡真的好吗-
本文阅读导航：1、如何利用网络POS机养卡？2、信用卡养卡技巧3、用POS机养卡优化四点，做到三大标准,POS机正确养卡额度嗖嗖上涨！4、买POS机养卡必须要弄懂得五件事情你都知道了吗5、怎么养信用卡？如何利用网络POS机养卡？1、开卡后前三个月，好好积累信用，如期按时全额还款。让银行觉得资金安全，对你放心。2、勤还款。有钱就还，这样做的目的是增加资金周转的效率，增加资金的利用率，刷卡还卡的频率越大，银行越喜欢。3、常刷小额，然后就是一个月至少做两笔取现，让银行赚点利息4、想套现周转资金的朋友，银行认定套现的关键在于大额消费——大额的整进整出，透支的额度占总额度的比例高，且维持时间长，是用卡的
-
-
pos机养卡提额怎么操作(刷pos机养卡能提额吗)
pos机养卡提额怎么操作(刷pos机养卡能提额吗)、本站经过数据分析整理出pos机养卡提额怎么操作(刷pos机养卡能提额吗)相关信息，仅供参考！很多持卡人都是用pos机养卡的。有的持卡人原来的信用卡额度只有1万元，但用pos机养卡几个月后，逐渐涨到了几万元。但使用pos机养卡存在一定的风险。部分支付公司直接被银联列入黑名单，导致部分用户不仅提额不上，甚至辛苦赚来的金额一夜之间被拉低，甚至部分卡友直接封卡，所以使用Pos机一定要使用安全的Pos机。而且银联也在不断的整治这些不正规的二次清洁机，不断的调查，勒索，公布这些公司。基本上每个公司都给持卡人带来不好的影响。下面简单列举几个被银联黑的pos
-
刷pos机养卡能提额吗(开店宝pos机养卡好不好)
刷pos机养卡能提额吗(开店宝pos机养卡好不好)、本站经过数据分析整理出刷pos机养卡能提额吗(开店宝pos机养卡好不好)相关信息，仅供参考！最近，受全球新冠肺炎宏病毒的影响。各大银行也举行了风险评估和风险控制措施。这种方法包含了对用户用卡场景的归纳评估，导致很多用户得出了自己的卡被还原封存的结论。白银行动会对那些用户做什么，比如打折，封卡？因为本来就是那些使用pos机的用户的问题，导致了优惠卡封卡事件的爆发。这里给大家介绍一下师傅使用开店pos机的方法。因为开店pos机在国内走上正轨，信用卡稳定有保障。先说说开点宝的pos机不妨提高信用卡额度的理由。1.掌柜有央行发的支付部，步入正轨，信用
-
只有一个pos机养卡能提额吗(用pos机养卡提额合法吗)
只有一个pos机养卡能提额吗(用pos机养卡提额合法吗)、本站经过数据分析整理出只有一个pos机养卡能提额吗(用pos机养卡提额合法吗)相关信息，仅供参考！长期使用同一个POS机养卡会影响信用卡取现吗？1.同一台pos机的终端号保持不变。很多从事集约化养量的朋友，最担心的就是被风控。有朋友怕终端一直都是一样的，所以很在意pos机终端有没有变，因为让银行看到自己一直在一台机器上刷卡。我举这个例子是想告诉你这个终端号是不是一样，真的和取款金额没有关系。以前很多人写文章的时候给你很多误导，说有的商家好找，很多商家挂个终端。写这类文章的要么是自己不了解，要么是想哗众取宠，因为终端是系统自动生成的，可以
-
大POS机养卡6（大pos机养卡哪个好）
本文目录一览：1、长期用一台pos机养卡可以吗2、我自己三个Pos机，怎么自己养卡3、pos机养卡要注意的重点！4、如何利用网络POS机养卡？5、传说中手刷POS机养卡，真的靠谱吗？6、用POS机养卡优化四点，做到三大标准,POS机正确养卡额度嗖嗖上涨！长期用一台pos机养卡可以吗长期在一台pos机养卡安不安全，其实这个涉及到3个方面的问题。1、终端序列号每台pos机背后都会有一个sn码，也就是终端序列号，这个是一机一码的，一机一商户，所以我们经常说不要在这种一机一商户的多次刷卡，但自选商户的pos机就通过技术手段避开了这一点，终端是支付公司系统自动分配的，所以你每次刷卡后的商户编号是不一样的
-
pos机养卡合法吗(pos机养卡小知识)
pos机养卡合法吗(pos机养卡小知识)、本站经过数据分析整理出pos机养卡合法吗(pos机养卡小知识)相关信息，仅供参考！你知道办理个人POS机是一个什么样的流程吗？首先，你需要提前申请个人POS机。但是在办理个人POS机之前，一定要清楚自己是用个人卡还是商户申请POS机。这两种个人POS机是不同的个人POS机。长期使用pos机维护一卡POS是多功能终端。可以安装在信用卡的特约商户和受理网点，与电脑联网，实现电子资金自动转账。支持预授权余额查询和消费转账功能，批量交易使用安全、快捷、可靠。嗯，“拉卡拉pos机”是拉卡拉公司新推出的专用智能多用途支付终端，是专门为全国各地的小微企业设计的。集商
总结：更多详细盘点使用POS机养卡套现（刷pos机养卡能提额吗）请咨询拉卡拉POS网客服微信:yunmpos，POS机办理中心专注全国十大pos机品牌排行榜，拉卡拉、汇付天下、嘉联POS机办理，正规一清机让您刷卡无忧，您值得拥有！
微信扫一扫