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为什么第三方移动支付服务机构取消了备付金账户？

6月29日，央行通过发布加急处理文件管理要求从2018年7月9日起，按月逐步发展提高我国第三方移动支付服务机构以及客户备付金集中交存的比例，至2019年1月14日实现100%交存。pos机申请通过读卡器读取 银行卡上的持卡人磁条信息，由POS操作人员输入交易金额，持卡人输入个人识别信息（即密码），POS把这些信息通过银联中心，上送发卡银行系统，完成联机交易，给出成功与否的信息，并打印相应的票据。银联POS机每笔商品销售明细资料（售价，部门，时段，客层）自动记录下来，再由联机架构传回计算机。经由计算机计算处理即能生成各种销售统计分析信息当为经营管理依据。

什么是支付机构客户储备基金？

支付服务机构的客户备付金，是指客户在支付管理机构开立虚拟账户，然后进行充值在里面的发展资金。银联POS机每笔商品销售明细资料（售价，部门，时段，客层）自动记录下来，再由联机架构传回计算机。经由计算机计算处理即能生成各种销售统计分析信息当为经营管理依据。这部分公司资金问题最终归属权是客户，但已交付给支付金融机构，类似商业银行信用或预支付性质，并不属于中国支付机构的自有财产。

由于客户缴费和商户收款的时差，支付机构账户中的备付金会累计形成沉淀资金，支付机构将沉淀资金存入商业银行后获得一定的利息收入。

预计全行业储备资金总额将在1.17万亿元左右。基于支付宝和微信的市场份额，两家机构产生的备用金应该分别在6000亿元和*0亿元左右。按照约1.265%的年化协议存款利率(最高涨幅为10%)，100%存款后，支付机构的利息收入将比上一年减少约148亿元。

第三方支付机构的客户备付金那么大，很多第三方支付机构都设立了多个银行账户，客户备付金分散会导致风险:

支付机构备付金风险：

1.客户备付金存在被支付服务机构进行挪用的风险，这一技术风险曾大面积发展出现过。

(二)支付机构**使用客户储备金购买理财产品或者其他高风险投资。

3.支付机构通过在商业银行开立的准备金从事跨行资金结算，超范围经营，变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。甚至一些支付机构为洗钱等犯罪活动提供渠道，也增加了金融风险跨系统传递的隐患。

4.客户备付金的分散存放，不利于企业支付服务机构统筹发展资金成本管理，存在流动性风险。

2017年1月，央行宣布直接收取备付金统一管理权限，要求支付机构将一定比例的客户备付金存入指定机构的存款专户。

6月29日，央行发布《加急办理单证管理要求》。从2018年7月9日起，逐步制定并按月提高中国境内第三方移动支付服务机构和客户备付金集中存管比例，至2019年1月14日实现100%存管。pos机申请通过读卡器读取持卡人银行卡上的磁条信息，POS机操作员输入交易金额，持卡人输入个人身份信息(即密码)。POS机通过银联中心将这些信息发送到发卡行系统，完成网上交易，给出成功或失败的信息，并打印相应的账单。银联机销售的每一件商品的详细信息(售价、部门、时间段、客户级别)都会自动记录下来，然后由线上架构传回电脑。各种销售统计和分析信息可以通过计算机计算和处理生成，作为管理的依据。什么是支付机构客户备付金？支付机构客户备付金是指客户在支付管理机构开立虚拟账户后再充值的发展资金。银联机销售的每一件商品的详细信息(售价、部门、时间段、客户级别)都会自动记录下来，然后由线上架构传回电脑。各种销售统计和分析信息可以通过计算机计算和处理生成，作为管理的依据。这个分支资金问题的最终所有权属于客户，但已经交付给支付金融机构，类似于商业银行授信或预支付的性质，不属于中国支付机构的自有财产。由于客户支付和商户支付存在时间差，支付机构账户中的存款会累计形成存管资金，支付机构将存管资金存入商业银行后会获得一定的利息收入。预计全行业总储备资金在1.17万亿左右。以支付宝和微信的市场份额计算，两家机构产生的储备资金应该分别在6000亿元和*0亿元左右。按照年化协议存款利率约1.265%(最高上浮10%)计算，100%存款后，支付机构利息收入较上年减少约148亿元。第三方支付机构的客户备付金如此之大，以至于很多第三方支付机构设立了多个银行账户，客户备付金的分散会导致风险:支付机构备付金的风险:1。存在客户备付金被支付服务机构挪用的风险，这种技术风险已经大面积发展。(二)支付机构违规使用客户备付金购买理财产品或者其他高风险投资。3.支付机构通过在商业银行开立的备付金从事同业资金清算，超范围经营，变相行使中央银行或清算组织的同业清算职能。甚至一些支付机构为洗钱等犯罪活动提供通道，也增加了金融风险跨系统传递的隐患。4.客户备付金分散存放不利于企业支付服务机构资金成本管理的整体开展，存在流动性风险。2017年1月，央行公布备付金直接归集统一管理权限，要求支付机构将一定比例的客户备付金存入指定机构的存款账户。

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