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银行卡收单（二）常用名词解释
编辑导语:本文作者介绍了与银行卡收单相关的日常工作用语，以及银行卡收单的行业知识。有兴趣的话，请看一下。希望对你有帮助。
一、日常工作用语1. 限额
限额分为单日限额和单日限额。单笔限额是可以刷的单笔最大金额，单日限额是当天可以刷的累计金额。限额由各支付公司根据风控政策分别制定，没有统一标准。
2. 提额
与限额相对应的，提现金额是增加单笔或单日累计刷卡金额。提现方式一般是绑定银行卡进行四要素认证。提现后的金额也是各个支付机构自己定的，没有统一的标准。
3. 商户进件
也就是说，商户向银联申报。商户想要使用支付机构的POS终端进行线下收款时，需要向支付机构发送商户、法人等信息。支付机构对商户信息的真实性进行审核，并上报给银联，让商户可以利用这个支付机构的通道进行线下收款。
4. Mcc
向商户支付机构申报时，支付机构根据商户的类型和业务范围，为商户分配相应的mcc代码，不同mcc收款时，收款费率不同。
中冶大致可分为三类:标准类、救济类/优惠类、公益类。区别从名字就可以理解，支付机构的渠道成本依次递减。
标准类：就是普通商户，费率正常收取，正常0.6%。减免类/优惠类：一般是超市、加油站、水电煤等基本生活保障的商户，一般是0.38%-0.48%。公益类：主要是非盈利学校、医院等机构商户，通道费率为0。5. 跳码
也就是说，商家交易时的mcc码和商家进口时的MCC码是不一样的。比如进口时商家分配的mcc是*1，但实际交易的商家的mcc是2201。
6. 跳地区
和跳码一样，入局商家的区域和实际交易商家的区域不在一个地方。举个简单的例子，你在北京刷卡，信用卡对账单显示交易商户在上海。
偶尔跳过代码跳过区域也是可以的。如果频繁跳码或跳区，很容易触发银行系统的风险控制，导致打折或封卡。但是，跳码是银行卡收单机构最重要的利润来源，下面会讲到。
7. 三单合一
个人信用卡交易完成后，会生成三张单据，一张是信用卡账单，一张是采购订单，也就是POS机的收单，还有银联的账单。如果这三张账单上的商户名称与商户mcc一致，说明没有商户跳码，不一致说明交易过程中有跳码。
8. POS终端
即银行卡刷卡设备，分为手刷、智能POS和传统POS。具体区别可以在我上一篇文章中找到，这里就不赘述了。
9. tusn/sn
也就是每个POS终端的ID号(唯一标识)，sn/tusn没有区别，只是本质相同，名称不同。同一支付机构拥有的同一品牌POS的tusn/sn必须是唯一的，不能相同。
10. 程序灌装
各银行卡收单支付机构采购POS终端时，会将终端填入支付机构专用的支付应用中。终端只能使用支付机构的支付通道，不能使用其他支付机构的通道。
11. 代理商/服务商/机构
这三个角色都是支付机构体系之外的独立组织，级别越高。
可以简单比喻为微信业务。级别越高，拿货成本越低。在银行卡收单行业，商品成为pos的渠道费率和最终价格。
需要说明的是，这三个角色的名字并不是固定的，也不代表所有的支付公司都会有这三个层级，每个支付机构的情况都不一样。
12. 分润
利润分享是上述组织最重要的收入来源。利润分成大致可以分为交易利润分成和活动利润分成。交易利润分成简单来说就是差价，还是可以和微信业务相比的。
比如支付公司给机构的渠道成本是0.4%，机构给服务商的渠道成本是0.5%，服务商给代理商的渠道成本是0.6%，中间0.1%的渠道差价乘以交易额就是各机构的分配。
活动利润分成是指满足支付机构政策活动标准所获得的收益。例如，一家支付机构在2*年Q2发布了一项活动。每有效激活一台POS终端，奖励50元。如果达到活动标准，将获得相应的活动利润分成。这里要提一点。一般情况下，支付机构只与一级代理商见面，这就涉及到后续的进销存、代理商管理等问题。
13. 代发分润
一般情况下，支付机构只会给一级代理分配利润，但有些一级代理会和支付公司沟通，分配二级代理一定比例的交易。
14. 小票
日常生活中用信用卡支付，POS机打印出收据让客户签字确认。
15. 电子签名
新型终端催生的新型签名方式，是指终端不再打印回执，而是在终端屏幕上签名确认，常见的有智能终端和miniPOS。
16. 借记卡/*记卡
也就是借记卡的升级版，普通储蓄卡，还有信用卡，普通信用卡，是从会计的角度考虑的，区分借*。
借记卡和信用卡可以大致代表个人的资产和负债。在会计中，资产(如银行存款)的增加和负债(如应付账款)的增加都用**来表示。
17. 准*记卡
既有借记卡属性，又有信用卡属性，即有透支额度和储蓄功能。在银行卡收单业务中，需要明确准信用卡属于借记卡还是信用卡。
因为在实际业务中，借记卡/信用卡的业务规则是不同的。
二、行业黑话1. Tx
即通过伪造虚假交易，将信用卡额度转化为可自由支配资金。有两种常见的方式:
你把信用卡金额刷给你认识的商家，但实际上不要商品或者服务，商家在收取一定手续费后，刷卡交易的剩余资金给你；把你自己包装成商户，刷自己商户的终端，资金结算至自己商户绑定的结算卡里面，没有中间商赚差价。2. 养卡
通过合理控制信用卡刷卡频率和金额，并迎合银行的信用卡策略，达到信用卡取现的目的，避免跳码和跳区。
3. 切机
从字面上看，就是把一个商户的支付机构的POS终端换成另一个POS终端。本质上是替代底层支付通道，达到切割资金交易量的目的。
常见的切机方式有两种:一种是直接把终端POS换成另一个终端，这种方式很常见，另一种是把终端内部的支付应用换成另一个，这种方式难度很大，因为需要钥匙，但是钥匙基本上是没有的。
4. 电销
银行卡收单从业者应该不陌生。只要你注册了线下支付机构的账号，就有很大概率会一直有人打电话来推广POS机或者通知你换POS机(切机)。但是国家打击POS机机电销售20年后，已经停了很多，你只能偶尔接到销售电话。
5. 秒到/结
正常信用卡消费的结算款T+1只会结算到商户账户，而现在的非真实银行卡收单交易(tx交易)，结算款实时到账，这是刚性需求，也是行业共识。
1)预付款:秒到的结算款由支付机构垫付。预付款的常见来源有以下几种:支付机构预付款、支付机构与服务商按比例预付款、预付款渠道。
垫付是有成本的，支付机构必须想办法把成本赚回来。跳码是最常见的一种。
你按照标准商户的费率对卡收费，但实际上交易的商户是救济类或公益类商户，中间费率的差价就是支付机构的利润。
2)提现费:这也是公司包装的费用。每个公司名字不一样，信息费/提现费/服务费都可以。一般情况下，1-3元/笔。
3)信用卡**:这是违反规定的。之前市场上有不少开展这项业务的公司，最著名的应该是51信用卡。后来被调查，报给了澎湃新闻。
信用卡**的原理很简单，就是把剩余金额套出来再还。额度恢复后，再出发，再**，周而复始。
4)四方机构:可以从字面上直接理解，即游离于三方支付机器之外，没有支付牌照，通过聚合三方支付机构的收款渠道完成资金支付交易。
5)第二次结算:字面意思，第二次结算。这个可以和四方一起说。如果四方只是进行合计支付，并不实际接触资金，就不存在合规问题。
如果四方机构违规从事资金清算结算业务，即资金由平台先收，平台进行二次清算结算，即二次清算，这是不合规的。
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