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7月7日下午，中国银监会消费者权益保护局发布2*年第12号通报《关于兴业银行侵害消费者权益情况的通报》(以下简称《通报》)，通报了兴业银行消费者权益保护检查中发现的侵害消费者权益相关问题。

兴业银行6种违规行为被通报。

《通报》指出，该行存在默认核对信用卡自动分期初始金额、适当性管理落实不到位、向个人住房抵押**客户搭售人身意外险、在代销保险业务中欺骗投保人、隐瞒保险合同相关重要信息等6种违法违规问题。

一是为了提高信用卡分期业务的收益，默认勾选自动分期的起始金额，侵犯了消费者的自主选择权。

兴业银行信用卡业务自动分期初始额度为5000元、10000元、20000元等。为了增加信用卡分期业务的收益，银行将信用卡业务自动分期的起始金额调整为默认的3000元，客户在办卡时不能选择其他分期起始金额。

按照银行的规定，客户可以通过****修改自动分期的起始金额，但在申请表和网上渠道申请页面并没有提示。

二是实施适当性管理不到位，侵害了消费者的财产安全权。

兴业银行客户风险承受能力评估内部控制存在缺陷，客户风险承受能力评估结果失真，实施适当性管理不到位。2*年1月至2*年6月，兴业银行柜面风险承受能力评估问卷中，有7648位客户的年龄选项被扭曲，导致部分客户的风险承受能力评估结果高于实际水平。

经抽查，部分65岁以上老年客户购买了高于其实际风险承受能力评估水平的产品，涉及金额2303.6万元。例如，2*年3月，一位65岁的消费者在该行泉州怀瑾支行的风险承受能力评估问卷中勾选了自己的年龄“E，26 -50岁”，使风险评估结果由C5变为C6，认购了高于其实际风险承受能力评估水平的信托产品。

三是在代销保险业务中，欺骗投保人，隐瞒与保险合同有关的重要信息，侵害消费者知情权。

兴业银行代销保险存在欺骗投保人、隐瞒保险合同相关重要信息等违法违规问题。北京、上海、南昌、海口等地的信用卡中心和分支机构突出。

如兴业银行在销售中意人寿“乐安怡(B)”消费意外保障计划时，销售人员称该产品的医疗费用报销“不会与医疗和社保发生冲突”，与监管备案的保险条款不符，夸大了保险责任，欺骗了投保人。

第四，以存款作为审批发放**的前提条件，侵害了消费者的公平交易权。

兴业银行广州分行广州营管部、东莞分行、惠州分行在办理个人住房按揭**时，要求**人提供存款证明或签订存款协议。

如2*年3月12日，东莞分行要求某客户(《信用项目审批通知书》)“质押**人在我行开立的人民币50万元存单，质押期限3年”。在客户提供50万元保证金质押后，东莞分行向客户发放了住房抵押**。

第五，将人身意外险捆绑销售给个人住房抵押**客户，侵犯了消费者的自主选择权。

兴业银行杭州、南宁、昆明、广州等11家分行。在办理个人住房抵押**时，在**发放前后几天内，向客户推销新华人寿保险公司(以下简称新华人寿)和中国人民人寿保险公司(以下简称PICC人寿)的**人意外伤害保险，保险费率比一般个人住房抵押**高出几倍

兴业银行杭、广等分行在向个人住房抵押****人销售新华人寿、PICC人寿的**人意外伤害保险时，收取保费*.98万元，涉及**2111笔，超过监管部门备案的基准费率。兴业银行赚取手续费收入167.74万元。

055-*00指出，兴业银行上述违法违规行为严重侵犯了消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权等基本权利。中国银监会，中国会严格依法依规处理。

《通报》要求，银行业和保险业要引以为戒，深入开展自查自纠，审慎合规开展业务，严格执行《通报》、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》等法律法规和消费者保护行为监管要求，从董事会、管理层到分支机构自上而下高度重视，层层落实消费者权益保护主体责任，切实保护消费者合法权益。

兴业银行回应

对此，兴业银行表示：“我们高度重视银监会消保局现场检查发现的消费者权益保护方面的不足和薄弱环节。在去年年底的监督现场检查过程中，我们立即进行了调查和修改，根据存在的问题，逐级列出了整改清单和具体整改措施，明确了整改的责任部门和时间安排，推动整改快速、切实。目前大部分问题已经整改完毕，部分未完成项目正在按照整改方案有序推进。”

兴业银行表示，此次检查反映出该行部分机构对监管政策理解、传递和执行不到位，将采取警示并严肃追究责任。同时举一反三，全面加强最新消保政策的学习和宣传，在坚决秉承“以客户为中心”、“真诚服务伴随成长”理念的前提下，不断完善消保体制机制建设，加强消保流程管理，规范各级机构业务行为。严格加强消保自查，切实将“服务、消保第一”的文化融入业务发展过程，不断夯实消保主体责任，促进各项业务合规稳健经营，确保消费者合法权益得到充分保护，持续提升消费体验。

以下是《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》的全文

中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局关于兴业银行侵害消费者权益行为的通知

中国银行业监督管理委员会令[2*]第12号

各银监局、政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、保险集团(控股)公司、保险公司：

为践行以人民为中心的发展思想，进一步加强消费者权益保护行为监管，切实维护银行保险消费者合法权益，现将我局在兴业银行消费者权益保护现场检查中发现的侵犯消费者权益行为通知如下：

1.信用卡分期业务为了增加收益，默认勾选自动分期的起始金额，侵犯了消费者的自主选择权。

2*年3月，兴业银行推出“李湘卡”信用卡业务，起始金额5000元、10000元、20000元自动分期。自2*年3月起，为提高信用卡分期业务收入，该行将“尊享卡”自动分期起付金额调整为默认3000元，客户办卡时不能选择其他分期起付金额。

按照银行的规定，客户可以通过****修改自动分期的起始金额，但是没有提示

例如，2*年3月，一位65岁的消费者在该行泉州怀瑾支行的风险承受能力评估问卷中勾选了自己的年龄“E，26 -50岁”，使风险评估结果由C5变为C6，认购了高于其实际风险承受能力评估水平的信托产品。

上述行为违反了《通报》(中国银行〔2*〕24号)的规定。

三。在代销保险业务中欺骗投保人，隐瞒与保险合同有关的重要信息，侵害消费者知情权。

2*年1月至2*年6月，兴业银行代销保险存在欺骗投保人、隐瞒保险合同相关重要信息等违法违规问题。北京、上海、南昌和海口的信用卡中心和分支机构非常突出。

再比如，兴业银行在销售中美联泰大都会人寿“全合一意外保障计划”时，销售人员称“有风险，伤残赔偿50万或100万，交了一年的费用100%马上返还，以后九年的钱不用交了，帮客户规避了”。根据监管备案的保险条款，该产品的伤残保险金给付后合同终止，兴业银行销售人员隐瞒了合同终止的重要情况。

上述行为违反了《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(银监发〔2*〕179号)的规定。

4.以存款作为审批发放**的前提条件，侵害了消费者的公平交易权。

2*年1月至2*年9月，兴业银行广州分行广州营管部、东莞分行、惠州分行在办理个人住房抵押**时，要求**人提供存款证明或签订存款协议。

如2*年3月12日，东莞分行要求某客户(《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》)“质押**人在我行开立的人民币50万元存单，质押期限3年”。在客户提供50万元保证金质押后，东莞分行向客户发放了住房抵押**。

上述行为违反了《中华人民共和国保险法》(中国银行〔2*〕3号)的规定。

五、向个人住房抵押**客户搭售人身意外险，侵犯消费者自主选择权。

2*年1月至2*年10月，兴业银行杭州、南宁、昆明、广州等11家分行。在**发放前后几天内向客户销售新华人寿保险公司(以下简称新华人寿)和中国人民人寿保险公司(以下简称PICC人寿)的**人意外险。保险费率比一般人身意外保险高几倍，涉及6205笔**。

如2*年1月至2*年9月，杭州分行下属嘉兴分行营业部在向*户客户发放个人住房抵押**时，销售**人意外伤害保险，占同期发放的全部个人住房抵押**的65.68%。

不及物动词通过提前收取保费或超过基准费率为保险公司和银行获取不正当利益。

2*年1月至2*年10月，兴业银行杭州、南宁、昆明、广州等分行向个人按揭**客户销售新华人寿、中国人民保险公司的**人意外伤害保险，提前领取超过保单规定保险期限的保费，为保险公司和银行谋取不正当利益。预收保费*.02万元，涉及案件761件，兴业银行获得手续费收入120.86万元。

如2*年4月23日，我行佛山三水支行向客户销售PICC人寿“**人意外伤害保险”。保险期限为一年，但提前支付了2*年4月24日至2*年4月23日的保险费8600元，超过了保单规定的保险期限。

当兴业银行杭州、广州等分行

如2*年6月4日，杭州城西支行向某客户销售新华人寿“**安心意外险”，收取保险费2.5万元，为基准费率的3倍。上述行为违反了《商业银行代理保险业务管理办法》的规定。

兴业银行上述违法违规行为严重侵犯了消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权等基本权利。我局将严格依法依规处理。

针对上述问题，银行业和保险业应引以为戒，深入开展自查自纠，审慎合规开展业务，严格执行《信用项目审批通知书》、《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》等法律法规和消费者权益保护行为监管要求，从董事会、管理层到分支机构自上而下高度重视，层层落实消费者权益保护主体责任，切实保护消费者合法权益。

中国银行业和保险业监督管理委员会中国消费者权益保护局

2*年7月7日

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