个人办理POS机合法性探讨

### 关于个体户办理POS机的合法性问题

#### 一、办理POS机的合法性

个体户办理POS机是完全合法的。 根据《中华人民共和国合同法》第十四条的规定,当事人可以采用书面形式、口头形式、电报或者其他通信工具约定合同,因此在中国法律框架下,采用电信方式签订合同是完全可行的,并且具有法律效力。只要双方在电话或网络等方式上达成了协议并签署了相应文件,就可以视为有效合同。也就是说,商家通过电话或网络等方式远程办理POS机是完全合法的。

#### 二、申请POS机需要提交的资料

1. 营业执照副本复印件

2. 税务登记证副本复印件

3. 组织机构代码证副本复印件

4. 开户许可证复印件/个人银行卡

5. 法人身份证正反面复印件

6. 商户公章

7. 门头照片

8. 产品照片(商铺内景)

9. 收银台照片

10. 街景(外景)

资料越齐申请就越顺利。提交之后3天之内通过审核,正式签约后5-7个工作日可下机安装。

#### 三、个人办理POS机的合法性

个人办理POS机是不违法的。 因为央行正式出台的《银行卡收单业务管理法》,为个体工商户受理信用卡资格松绑。POS机刷信用卡已基本无障碍,除个别银行仍有限制外,大部分银行已可接受个体户,以个人结算账户做收单的信用卡受理资格申请。个别银行仍然没有全面放开。但是如果个人办理pos机恶意套现的,就是属于违规行为了,要受到法律追究。提供犯罪工具,经营**产品也将受到法律制裁。

#### 四、销售私人POS机的合法性

销售POS机本身是允许的,但是必须是公司有权销售方授权或者是自营业许可范围才属于合法范围。如果公司不具备经营权,则属于违法行为。如果利用POS机来进行套现等行为,则视为违法犯罪。

#### 五、私人办理POS机给人刷信用卡的违法性

私人办理POS机给人刷信用卡是违法的。 违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以**经营罪定罪处罚。实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

#### 六、办理POS机的注意事项

1. 必须是有合法个体工商户,有营业许可,组织机构代码证,地税或者国税证,法人身份证。

2. 不能恶意套现,这是违规行为,会受到法律追究。

3. 不能销售给个人,如果公司不具备经营权或利用POS机进行套现等行为,都是违法的。

4. 必须提交完整的申请资料,包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证等,才能顺利申请到POS机。

5. 必须在正式签约后5-7个工作日才能下机安装,不能提前或推迟安装。

POS系统是一种多功能的终端系统,通过安装在信用卡特约商户和受理网点与计算机联网,实现电子资金的自动转账。它支持消费、预授权、余额查询和转账等功能,操作安全、快捷、可靠。

在大宗交易中,获取基本经营情报往往困难,POS系统的导入主要解决了零售业的信息管理盲点,成为连锁分店管理信息系统的重要组成部分。

POS系统的工作原理是先在计算机文件内创建商品资料,通过计算机收银机联机架构,商品上的条码能够直接通过收银设备上的光学读取设备读入,或由键盘直接输入代号,立即显示商品信息(如单价、部门、折扣),加速收银速度和准确性。

每笔商品销售明细资料(包括售价、部门、时段、客层)都会被自动记录下来,并通过联机架构传回计算机。经过计算机计算处理,能够生成各种销售统计分析信息,作为经营管理的依据。

对于个人没有商户的情况下如何办理POS机,现在有多种方法可以实现。个人可以办理第三方POS机,市面上主要有银行POS机和第三方POS机两种类型。银行POS机一般面向商户、企业,资金入账的是对公账户,申请需要提供一系列材料,审查严格,下机较慢。而第三方POS机可公可私,申请材料只需个人身份证和银行卡即可。

个人办理POS机的安全性是人们关心的问题。其实,第三方POS机的安全性与是否持有中国颁发的支付牌照有关。有支付牌照的第三方POS机安全性与银行POS机相同。查看POS机是否安全,可以通过查询正规支付牌照的公司以及在POS机上刷一笔小单查看交易明细是否是银联打款来确认。

除了上述方法,个人还可以选择办理小型POS机(手刷、mpos机),只需要个人身份证、银行储蓄卡、信用卡即可。也可以通过亲戚朋友的帮助,用他们的执照、身份证和储蓄卡来申请POS机。不过需要注意的是,为了避免套现嫌疑,最好不要用自己的卡刷自己的账户。

虽然按照正常规定,没有商户是不允许办理POS机的,但现在有一些支付公司会提供个人POS机的办理服务。个人POS机的办理主要有手刷大POS机和手刷MPOS机两种类型。手刷POS机适合个人使用信用卡养卡提额使用。申请时只需提供身份证、银行卡、储蓄卡等基本信息即可。不过需要注意的是,选择有支付牌照的正规支付公司的POS机才能更好地保障个人资金安全。市面上的POS机品牌众多,选择时应擦亮眼睛,避免受到不良商家的欺骗。

个人即使没有商户也可以办理POS机,但需要注意选择正规、有支付牌照的POS机,以保障自己的资金安全。如有更多疑问或需要办理POS机,欢迎咨询。如果你正在考虑资金流转问题,考虑购买额外的POS机来协助处理支付是一个明智的选择。市场上为了扩大业务规模,很多品牌都在提供免费安装POS机的服务。大部分时候只需要提供一部分保证金即可(一般在100到299元之间),当你成功激活POS机并完成一定的交易额度(通常为5000到1万元)后,保证金便会退还给你。因为每台POS机的成本较高,代理往往需要通过**来获得货源,这种做法可以理解。

对于个人用户来说,电子签名版的POS机是一个很好的选择。这种类型的POS机通常不需要押金,大大简化了使用门槛。如果你是一个普通消费者,没有自己的生意或商户身份,但仍需要处理刷卡支付来周转资金,市场上也有多种私人POS机可供选择。它们可以满足个人支付需求,操作简便,易于携带。关于私人POS机的更多介绍,暂时先聊到这里。如果你有任何疑问或需要帮助,随时与我联系。对于打字的不易之处,希望你能够理解并支持我的工作。以上信息希望能对你有所帮助。

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