银行卡风控机制,银行卡风控机制建议

近期，为防范电信诈骗和反洗钱风险，新一轮风控来袭，多家银行封卡管理趋严。多位银行客户经理表示，此举主要是为配合“断卡”行动而采取的风险控制措施。

据悉，目前各大银行都在不断加强对银行卡的监管，大额现金、账户余额低、异地用卡、日内交易、信息不全等管理也成为此轮银行卡封控的重点。

哪些银行卡可能成为封控对象，大致可以归纳为三点:

账户异常，大额交易，快进快出。使用信用卡的人都知道，**日前频繁刷卡进出，非常容易造成风险控制。再加上如果所有进来的钱都来自某两家支付公司的账户，更容易引起银行的警惕。如果这张储蓄卡平时没有其他类型的交易，很容易被大数据控制。

海南某大型国有银行**人员表示，此举主要针对可能涉及**买卖、出租、出借银行卡，为电信网络诈骗提供洗钱服务的账户。如果银行卡里有异常大额的钱，并且很快被转出，则涉嫌洗钱；凌晨消费金额大，涉嫌**；多次网上扫码支付整数金额，涉嫌网络****；虚拟货币交易；交易的相关当事人可以冻结银行卡。

睡眠账户。今年以来，多家银行升级了对“睡眠账户”的筛查。以前账户余额为零才会被银行归为“睡眠账户”，但这次，低于10元的账户余额可能会被纳入“睡眠账户”。如连续三年以上无主动客户交易、活期账户余额低于10元、未签订信用卡、个人****等收支付协议的账户为将纳入排查一清范围的主要账户。一旦发生任何异常交易，都很容易被冻结。

信息不全，银行预留的信息主要有姓名、地址、身份证信息等。如果资料不全，与真实身份不符或者ID已经过期，被银行限额交易的可能性也很大。因为基础信息没有及时更新，银行有责任进一步核实。这种情况很容易办理。拿着证明到银行网点填写信息就可以解除限额。

电信诈骗分子已经形成了包括开卡、收卡、销卡在内的黑色银行卡产业链。切断犯罪嫌疑人获取他人银行卡的路径，才能从根本上打击此类犯罪。随着“破卡”行动范围的不断扩大，金融机构、第三方支付机构等多方联动的趋势已经形成。

综上，建议银行卡持卡人一定要合理规范用卡，保护个人隐私，不泄露个人信息，不参与出借账户。对于拥有多张银行卡的持卡人，定期梳理自己的银行账户，主动及时注销长期不用的“睡眠账户”，降低相关风险。

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